Hogyan juthat vállalkozói hitelhez egy kezdő vállalkozás 2026-ban?
Korábbi, 2020.07.24-én megjelent cikkünket legutóbb 2025.11.25-én frissítettük.
A vállalkozói hitel különösen kényes kérdés lehet kezdő vállalkozások számára, hiszen pénzügyi múlt hiánya esetén a kereskedelmi bankok ritkán fogadják be a vállalkozói hiteligénylést.
Az induló cégek finanszírozása sok esetben előnytelen lehet a bankok számára, az ügylet által magasabb kockázatot kell vállalniuk és emiatt sokszor csak kedvezőtlenebb feltételekkel, magasabb kamattal adnak vállalkozói hitelt, ha egyáltalán befogadják az ügyletet. Különösen igaz lesz ez a kialakult helyzetben 2026-ban, mert ugyan számos vállalkozókat segítő kormányzati program indult, a bankok kockázatvállalási hajlandósága vélhetően a korábbi évekhez hasonlóan továbbra is mérsékelt marad.
Ebben a cikkben összefoglaljuk, hogy milyen lehetőségei vannak azoknak a kezdő vállalkozásoknak, melyek hitelfelvétel előtt állnak 2026-ban.
Milyen más módon juthatnak finanszírozáshoz abban az esetben, ha bankok elutasítják hiteligénylésüket és hogyan használhatják ki a Széchenyi Mikrohitel MAX+ nyújtotta lehetőségeket.
Miért fontos vállalkozói hiteligénylés előtt megérteni a hitelezés kockázatait?
Kölcsönök nyújtása során a hitelintézetek számos kockázatot vállalnak. Sosem lehetnek egészen biztosak abban, hogy az adós képes lesz a teljes hitelösszeget visszafizetni, időben törleszteni, bármikor közbejöhet olyan váratlan esemény, ami befolyásolhatja az adós pénzügyi helyzetét. Különösen igaz ez napjainkban, elég, ha csak a 2008-as gazdasági válság, vagy a 2020-as Covid-19 okozta következményekre gondolunk.
A vállalkozói hiteligénylés nyomán végrehajtott kockázati értékelés keretében a finanszírozó saját módszertana szerint alaposan megvizsgálja az ügyfelet, különböző szempontokat kielemezve próbálja megállapítani, mennyire valószínű, hogy képes lesz visszafizetni az összeget.
A kisvállalkozások több okból kifolyólag tartozhatnak magasabb kockázatú besorolásba, ezért a rájuk vonatkozó biztosítéki elvárások is magasabbak. (Forrás: energepic.com, Pexels)
Vállalkozói hitel kereskedelmi bankoktól
A kereskedelmi bankok jellemzően a cég pénzügyi múltját veszik alapul a kockázatok elemzésénél, éppen ezért a legtöbb esetben szükséges az elmúlt 2 lezárt pénzügyi év beszámolója a hiteligényléshez. A vállalkozás előző éveinek gazdálkodása fontos szerepet játszik annak megítélésében, hogy mennyire tud majd számára kedvező feltételekkel hitelt biztosítani a bank, de ez alapján történik például a maximálisan felvehető hitelösszeg és a kondíciók meghatározása is. Ingatlanfedezet hiányában a vállalkozások kizárólag a pénzügyi és gazdasági eredményei alapján kaphatnak hitelt, mivel a pénzintézet nagyobb kockázatot vállal, ez jellemzően magasabb kamatszinttel is együtt jár.
Amennyiben új a vállalkozás, vagy még korai szakaszban van és nem rendelkezik lezárt pénzügyi évvel, abban az esetben nehéz megítélni a finanszírozási kockázatokat. Általánosságban legalább 1-2 évre jó, ha van pénzügyi beszámolójuk, jelentősebb pénzügyi múlt hiányában a cégek kevésbé tudják bebizonyítani, hogy a vállalkozás jövedelmező és hogy képes lesz visszafizetni a hitelt. A kereskedelmi bankok összességében kevésbé, vagy egyáltalán nem tudnak új cégeket hitelezni, mivel ezeknek a vállalkozásoknak nincsen olyan működési múltjuk, amit elemezni tudnának.
AKTUÁLISAN ELÉRHETŐ TERMÉKEK:
MFB PVRK Forgóeszköz Hitelprogram
Ingatlan és egyéb forgóeszköz célra
Gyors ügyintézéssel
A kereskedelmi bankok a kockázatok csökkentése érdekében magasabb kamatszinttel adnak csak céges hitelt, vagy alacsonyabb hitelösszeget bocsátanak rendelkezésre – amennyiben adnak hitelt egyáltalán. Legfeljebb körülbelül 10 millió forintig érhető el náluk finanszírozás a pénzügyi múlttal nem rendelkező vállalkozásoknak, jelzálog mellett, ezzel is csökkentve a saját kockázatukat és kitettségüket.
Kezdő vállalkozásként tehát gyakran szembesülhetünk kedvezőtlen feltételekkel. Ilyen esetekben lehet jó döntés, ha pénzügyi vállalkozáshoz fordulunk, hiszen a bankokkal ellentétben a fő fedezet általában ingatlan, ezzel lehetővé téve az új alapítású vagy induló vállalkozások finanszírozását.
A kockázatokat minden esetben ellensúlyozni kell valamilyen biztosítékkal, ingatlanfedezet mellett azonban lehetséges a hitelfelvétel induló vállalkozások számára is.(Forrás: George Becker, Pexels)
Kedvező hitelek induló vállalkozások számára 2026-ban
Amíg a kereskedelmi bankok a pénzügyi múltra támaszkodnak a kockázat megítélése során, a pénzügyi vállalkozások egyéb biztosítékokra, leginkább az ingatlanra fókuszálnak. Fontos tehát kiemelni, hogy a pénzintézetek is csak megfelelő fedezet mellett nyújtanak hitelt, és minden pénzintézet a saját szabályainak megfelelően értékelheti a hitelbiztosítékokat.
A Hitelpontnál minden esetben ingatlanfedezet mellett lehetséges a hiteligénylés, az ingatlanfedezet melletti hitelezés megoldást jelenthet azonban azoknak a cégeknek is, melyek még nem rendelkeznek különösebb gazdasági múlttal, vagy a gazdálkodásukhoz viszonyítva jelentősen magasabb hitelösszeget szeretnének igényelni.
A pénzügyi vállalkozások által közvetített hitelek sok esetben támogatott vagy refinanszírozott hitelek, az állam általában kamattámogatással segíti a vállalkozásokat, ezáltal még kedvezőbbé téve a hiteleket, a magasabb kockázat ellenére is. A Hitelpontnál a kezdő vállalkozások számára is elérhető a jelenlegi legkedvezőbb mikro- és kisvállalkozói hitel, a Széchenyi Mikrohitel Max+.
A korábbi évekhez képest újdonság, hogy idegen tulajdonon történő beruházásra – például egy bérelt vendéglátóipari egység felújítására, átépítésére – is igényelhető.
Veszteséges vállalkozások számára is igényelhető hitel
Nemcsak az induló vállalkozások számára jelent nehézséget a hitelfelvétel, hanem a régebb óta működő, de veszteséges vállalkozások számára is. Kereskedelmi bankok a magas kockázat miatt nem adnak hitelt olyan vállalkozások számára, amelyek az utolsó pénzügyi év beszámolója szerint veszteségesek voltak.
Azonban számukra is elérhető a Széchenyi Mikrohitel MAX+. Sőt, míg az induló vállalkozások esetében csak 50 millió forintig, addig a két lezárt pénzügyi évvel rendelkező, de veszteséges vállalkozások a maximális 300 milliós hitelkeretre is jogosultak.
Amennyiben valamelyik hitelkonstrukció felkeltette az érdeklődését, a Termékeink menüpontra kattintva bővebb információhoz juthat a hitelekkel kapcsolatban. Minden termékoldal alján megtalálható a hitelkalkulátor, melynek segítségével kiszámíthatóak a várható törlesztőrészletek, a hiteligénylés folyamata online is elindítható, valamint lehetőség van visszahívás kérésére is. Egyéb kérdés vagy érdeklődés esetén kérjük vegye fel a kapcsolatot ügyfélszolgálatunkkal a +36-(70)-642-0202 telefonszámon vagy a megadott Elérhetőségeink egyikén.