Milyen támogatott vállalkozói hitelek közül választhatunk 2021-ben? – Konstrukciók, díjak, feltételek

2021.01.28. 16:06

A támogatott vállalkozói hitelek elsősorban azoknak a vállalkozásoknak jelentenek könnyebbséget, akik valamilyen okból kiszorulnak a hagyományos, nem támogatott, kereskedelmi banki hitelek lehetséges igénylői közül. Ezek az pénzügyi termékek nem mindig olcsóbbak, mint hagyományos versenytársaink,az állami, vagy nemzetközi szerv által nyújtott támogatás azonban lehetővé teszi, hogy a hitelezőnagyobb kockázatot vállaljon. Ez esélyt jelent az induló, vagy kisebb önerővel, kevésbé értékes ingatlanfedezettel rendelkező cégek számára is.

JÓ TUNDI! A támogatott hitelek nem minden esetben olcsóbbak, mint a hagyományos hitelek. A támogatottság sokszor csak azt jelenti, hogy olyan vállalkozások is felvehetik, amelyek a befektetési bankok szigorú feltételeit nem tudják teljesíteni. A megfelelő tőkével és rendelkező cégek gyakran jobban járnak az általános vállalkozói hitelekkel.

Milyen támogatott hitelek léteznek?

A támogatott hiteleket két nagyobb csoportra lehet osztani:

  1. A válsághitelek célja általában az átmenetik pénzügyi nehézségek megoldása, a meglévő hitelek bedőlésének megakadályozása, a vállalkozás anyagi helyzetének helyreállítása. A pénzintézetek rendszeresen biztosítanak válsághiteleket, de előfordulhat az is, hogy ezek egy-egy új típusát kifejezetten valamilyen gazdasági nehézség, recesszió hatásainak mérséklésére hozzák létre. Ilyen volt például a 2020-as COVID-19 járvány is.
  2. A gazdaságélénkítő hitelek legtöbbször valamelyik szektort, például az agráriumot vagy az építőipart segítik. A céljuk, hogy az adott iparágban a vállalkozások versenyképesebbé váljanak

Az Új Agrár Széchenyi Kártya “Plusz” például 200 millió forintig biztosít szabad felhasználású kölcsönt agrár vállalkozások számára. Ez a hitel ideális a napi működési költségek finanszírozására vagy olyan fejlesztésekre, amelyekre más forrás, pályázat nem áll rendelkezésre.

 

Természetesen a fenti célok között legtöbbször van összefonódás és átmenet, hiszen a gazdasági folyamatok sosem függetlenek egymástól. A fent említett két nagyobb cél számos módon megvalósulhat, vagyis számos különböző hitelcél létezik, amelyek támogatott konstrukcióban elérhetők. Íme néhány fontosabb:

  • Beruházási hitelcél: Gépjárművet, ingatlant, gépeket és egyéb, általában nagyobb eszközöket vásárolhatunk a segítségével. Ilyen például a MFB Gazdaság Újjáépítési Hitel Program beruházási hitele.
  • Likviditási hitelcél: Általában egyfajta forgóeszközhitel, amely az átmeneti pénzügyi nehézségek megoldására szolgál, pl. a beszállítók kifizetésére.
  • Munkahelymegtartás, munkahely teremtést támogató hitelcél: Olyan forgóeszköz hitel, amely kifejezetten személyi költségek és bérek fedezésére alkalmas. Ilyen a Széchenyi Munkahelymegtartó Hitel.
  • Hitelkiváltó hitel: A meglévő hitel kifizetésében segít, pl. hosszabb futamidejűt, de alacsonyabb törlesztőrészletű konstrukció ajánlásával. Erre termékeink közül például az MFB Krízis Hitel ad lehetőséget.

Léteznek úgynevezett szabad felhasználású hitelek is, legtöbször azonban ezeknél is elkülönül: beruházásra vagy forgóeszközre igényelhetik-e őket cégek. A szabad felhasználású vállalkozói hitelek összefoglalójában részletesen bemutattuk ezek előnyeit és hátrányait.

 

AKTUÁLISAN ELÉRHETŐ TERMÉKEK:

MFB Krízis Hitel &
MFB Krízis Hitel Plusz

Akár 300.000.000 Ft hitelösszeg
Legfeljebb 2,5% éves kamat
24 hónap türelmi idővel
Akár 15 évre
Érdekel

Szabad Felhasználású
Vállalkozói Hitel

Akár 100.000.000 forint
Szabadon felhasználható
Évi 6,5%-os kamattól + 3 havi BUBOR
Érdekel

MFB Gazdaság Újjáépítési Hitel Program – Beruházási Hitel

Akár 100.000.000 forint
Már induló vállalkozásoknak is
Érdekel

 

Milyenek az általános kondíciók?

Ahhoz, hogy ki tudjuk választani a számunkra legkedvezőbb támogatott hitelt érdemes összehasonlítani a kondíciókat. Ezek közül az egyik legfontosabb a futamidő.

Sok támogatott hitelnél alkalmazzák az ún. türelmi időt. Ez azt jelenti, hogy a kölcsön folyósítását követően nem kell azonnal megkezdeni a törlesztést, a türelmi idő alatt csak a kamatokat kell fizetni Az MFB Krízis Hitel beruházási hitelnél például 2 év türelmi időt lehet igényelni.

A válságkezelő hiteleket sokszor rövid távra (2-3 év) lehet igényelni, hiszen az a legfontosabb, hogy átsegítsenek egy rövid, de nehéz szakaszon.

Közép távra, 5-10 évre viszonylag sokféle hiteltípus áll rendelkezésre. A beruházási hiteleknél általános, hogy minimum 5 év törlesztési idővel kell számolni. Egyes, általában komolyabb, nagyobb összegű, lassan megtérülő beruházási hiteleket hosszú távra, akár 20 évre is igényelhetünk. 

Nem mindegy az sem, mekkora maximális hitelösszeghez juthatunk. Néhány hitel jelentős kölcsönösszeget kínál. A Széchenyi Beruházási Hitel Plusszal például akár 1 milliárd forinthoz is hozzájuthat a vállalkozás.

JÓ TUDNI! A maximálisan felvehető hitelösszeg megállapításához a bankok számos tényezőt figyelembe vesznek, ilyen a cég rendelkezésére álló fedezet vagy a vállalkozás gazdasági mutatói is. A kezdő vállalkozások hiteligénylése emiatt korlátozottabb lehet.

 

A támogatott vállalkozói hitelek általános kondíciói a felhasználási cél szerinti jellegből fakadóan nagy különbségeket mutatnak, érdemes a saját céljainkhoz leginkább illeszkedő terméket választani.

 

Fedezet és biztosítékok

A legtöbb támogatott vállalkozó hitel esetén a bankok a hitelbírálathoz a cég előző bevételeit veszik figyelembe. A vállalkozás által maximálisan felvehető hitel összege legtöbbször az előző éves árbevétel valamekkora hányada (jellemzően 25-40% a kereskedelmi banki gyakorlatban).

A Széchenyi Hitelek esetében a nagyobb múltú, jól teljesítő vállalkozások például az előző évi bevételük 25%-áig kaphatnak hitelt. Számos hiteltermék igyekszik az induló, vagy kevésbé érett vállalkozásoknak is segíteni, ezeknél jellemzően a gazdasági múlt hiányában ingatlanfedezet szükséges.

Az MFB Krízis Hitelt, MFB Krízis Hitel Pluszt, MFB Gazdaságújáépítési hitelprogram termékeit, valamint a MFB Régió Versenyképességi Hitelt például mikrovállalkozások, induló vállalkozások is igényelhetik, akár lezárt pénzügyi év nélkül is, de a megfelelő ingatlanfedezet minden esetben elvárt.

 

Kamatok, költségek, díjak

Természetesen nem mindegy, mekkora összeget kell pontosan visszafizetni összesen, így érdemes megnézni az egyes hitelekhez tartozó maximum kamatot. Ez lehet Fix vagy a BUBOR-hoz indexált változó kamatozás is. Az MFB Gazdasági Újjáépítési Program hitelei például a 3 havi BUBOR szerint változó kamatozásúak, az MFB Krízis Hitel és Krízis Hitel Plusz viszont végig fix kamattal dolgoznak.

A kezességvállalás díja azoknál a hiteleknél jellemző, ahol van állami kezesség, vagy előírás garantőr bevonása. Egyes hiteleknél folyósítási jutalékra, illetve kezelési költségre is számítani kell. Költségeinket növelheti még a kezdeti díjak: általában hitelbírálati és szerződéskötés díjjal, valamint folyósítási jutalékkal kell számolnunk.

 

Amennyiben a Hitelpontnál elérhető termékeket szeretné összehasonlítani, úgy az online hitel kalkulátor nem csak a havi törlesztőrészlet nagyságát, de az egyes hiteltermékek különböző költségeit is részletesen megmutatja.

Hiteligénylésnél nem elhanyagolható szempont az sem, mennyire gyors a hitel átfutása, illetve mekkora adminisztrációs terhet ró a vállalkozásra a papírok benyújtása. Oldalunkon a hiteligénylés online is indítható, ügyfélszolgálatunk pedig szívesen fogad minden kérdést és érdeklődést. Kérje segítségünket a legkedvezőbb támogatott vállalkozó hitel megtalálásához!

Amennyiben pedig a támogatott, vagy normál kereskedelmi banki termékek feltételrendszerének nem tud, vagy nem szeretne megfelelni a vállalkozásunk, abban az esetben a szabad felhasználású vállalkozói hitel lehet a jó megoldás.